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中行“信贷工厂”力挺中小企业
[ 编辑:可可西里 | 时间:2012-03-28 | 浏览:2229次 | 来源:第一贷款 | 作者: ]
中小企业融资难作为一个社会性难题,背后隐藏着企业规模小、资产少、抗风险能力弱等复杂的系统性原因,也对银行中小企业服务水平提出了很大挑战。中国银行山东省分行在深入研究区域经济特点的同时,充分发挥自身优势,积极探索中小企业金融服务新路径,鼎力支持中小企业发展。截至2011年末,中国银行青岛地区中小企业贷款余额已达172亿元。

  中银信贷工厂授信模式搭建新平台

  中国银行山东省分行早在2009年就实现了对全省17个地市的新模式复制推广,完成了中银信贷工厂在山东省的战略布局。中银信贷工厂是整合业务流程的集成创新模式,通过提升效率改善金融服务的客户体验,降低了小微企业的授信门槛。

  统一标准、批量支持、高 流效程,是中银信贷工厂有效支持中小企业的法宝。该模式通过创新信贷评审机制,引入非财务因素指标,对企业进行客观、公平的评价;以工厂化的经营理念打造流程银行,建立独立化的审批机制,制定标准化的操作流程,提高工作质效,满足中小企业融资时效要求;创新风险管理机制,采用风险预警、资产组合管理等先进手段,保证中小企业信贷可持续性。

  依托模式的这些创新特点,该行有效地破解了中小企业信用评价体系缺乏、担保机制落后、企业发展阶段资金需求大的融资困局,满足企业授信需求,合理规避市场风险。

  立足实践强化产品创新

  中国银行山东省分行结合区域经济特点,加强产品创新,支持中小企业发展。通过做好产业集群、产品服务、授信流程、金融方案的分析、整合、创新与运用,提出破解中小企业融资难的综合性方案。根据中小企业授信特征,在业务流程、产品服务和风险管理等方面开展业务创新。先后研发了面向涉农小微企业的粮贷通宝、花生通宝、鱼粉通宝等农贷通宝系列产品,趟出了一条服务中小微企业的新路子。

  与此同时,为延伸产业链金融服务,中国银行山东省分行进一步开发了以商承通达、银承通达为代表的"1+N"供应链融资产品,目前已成功支持了青钢集团和赛轮股份(601058,股吧)的上下游客户,丰富了中小企业融资产品。截至目前,中国银行在青岛地区先后针对花生、石墨、煤炭、粮食、钢铁、轮胎6大行业研发7款产品,产品项下累计实现投放数亿元,有效促进了青岛相关产业的发展与壮大。

  花生通宝解决涉农贷款难题

  由于花生收购季节鲜明、变现能力强,每年到收购季节,我们加工企业往往面临短时间筹备大批收购资金的难题。通过花生质押的方式,中行给我们提供了及时有效的贷款服务,帮助我们解决了质押物有限、贷款难的问题。青岛佰味食品有限公司总经理李仕伟激动地说。在去年金秋时节,青岛东方果仁制品公司和青岛佰味食品公司第一次从中行山东省分行分别拿到了1000万元和2500万元的花生质押贷款。而李仕伟所说的花生质押贷款正是中国银行山东省分行开发的一款以花生作为质押物获取贷款的金融产品花生通宝。

  从花生通宝产品中受益的远远不止上面提到的这两家企业。莱西地区多年来已形成全国范围内最重要的出口花生产业基地,青岛港多年来年出口花生占全国花生出口量的60%以上,因此莱西地区一直处于花生资源产地中心位置,当地花生加工业已高度产业化,大大小小的花生加工厂逾400家。然而花生加工企业在花生收购阶段普遍存在着流动资金短缺、融资困难现象。该行在了解客户需求的情况下,迅速研发了花生通宝产品,通过对花生加工企业收购的花生进行抵押,将其作为其履行债务的担保方式,并委托第三方监管公司进行监管,有效解决了小微企业对收购花生资金需求时间短、资金量大、寻找担保难等一系列问题,对增加农户收入、提升产业专业化水平、加快区域经济发展起到有力的推动作用。

  细化措施提供差异服务

  中国银行山东省分行从战略导向、资源保障、激励约束、授信政策、产品开发、渠道建设、风险防控等方面完善支持中小企业的相关制度措施,针对不同地区、不同行业、不同类型和不同规模的中小企业制定差异化发展策略,加大信贷投放力度。在省行设立权限齐备的中小企业部,并配置专人负责青岛地区的业务发展,在25家直属机构设立中小企业营销中心,在符合监管要求的前提下,引导基层网点开展中小企业业务,建立专职人员专业营销与基层网点全员营销的立体化营销模式,持续扩大针对中小企业授信支持的行业和地域覆盖面。目前,中行青岛地区各级机构业务开办率达到100%。

  在推进中银信贷工厂与农贷通宝发展的同时,中行在青岛地区还与众多知名品牌代理商开展了良好的授信合作,先后为Northface(诺斯菲斯)、Jack&Jones(杰克琼斯)、茅台(600519,股吧)、五粮液(000858,股吧)、米其林轮胎、鲜品屋、上海大众、中银钻饰、得高地板等众多知名品牌的代理、经销商提供金融服务,并以之为基础加大对青岛商贸物流、生产加工等行业中小企业的授信支持,服务区域融通,助力地方经济发展。本报记者 巩国强

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